Witamy po majówce! 😉 Na blogu kontynuujemy zagadnienie klauzul abuzywnych w umowach frankowych z bankami. Dziś omówimy niedozwolone zapisy umów zawieranych pomiędzy frankowiczami a Bankiem Millenium S.A. Jeżeli jesteś jedną z osób, które zawarły taką umowę – koniecznie przeczytaj!
Klauzule abuzywne
Klauzule abuzywne to nic innego jak niedozwolone postanowienia umowne. Za takowe możemy uznać zapisy umowy zawieranej z konsumentem, które nie zostały z nim indywidualnie uzgodnione. Niedozwolone zapisy nie wiążą konsumenta wówczas, gdy kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy.
Niedozwolone zapisy w umowach kredytowych Banku Millenium S.A.
Poniżej przedstawiamy Państwu klauzule niedozwolone w umowach zawieranych z Bankiem Millenium S.A. Analizując temat ww. banku, wspomnieć należy, iż roszczenia wobec Banku Millenium S.A. mogą kierować również frankowicze, którzy zawarli umowy kredytowe z bankiem Euro Bank S.A., bowiem od 2019 r. bank ten należy do Grupy Banku Millenium, a Bank Millenium S.A. jest jego następcą prawnym. W dzisiejszym wpisie przedstawimy więc klauzule abuzywne w umowach Banku Millenium S.A. oraz Euro Banku S.A. Katalog klauzul abuzywnych został opublikowany przez Rzecznika Finansowego, który to stworzył mapę klauzul niedozwolonych w umowach kredytów “walutowych”:
1. Umowa z 2005 r. MILLEKREDYT DOM (Bank Millenium S.A.):
§ 2 ust. 2 [klauzula skutkująca nieważnością całej umowy]:
„Kredyt jest indeksowany do CHF, po przeliczeniu wypłaconej kwoty zgodnie z kursem
CHF według Tabeli Kursów Walut Obcych obowiązującej w Banku Millenium w dniu
uruchomienia kredytu lub transzy.”
§ 7 ust. 1 [klauzula skutkująca nieważnością całej umowy]:
„Kredytobiorca zobowiązuje się spłacić kwotę kredytu w CHF ustaloną zgodnie z § 2 z
złotych polskich, z zastosowaniem kursu sprzedaży CHF obowiązującego w dniu
płatności raty kredytu, zgodnie z Tabelą Kursów Walut Obcych Banku Millenium S.A.”
§ 9 pkt. 9) [klauzula skutkująca możliwością żądania zwrotu nadpłaconych kwot]:
„Dodatkowe zabezpieczenie kredytu do czasu, gdy saldo zadłużenia z tytułu
udzielonego kredytu nie stanie się równe lub niższe X zł, stanowi ubezpieczenie
kredytów hipotecznych z niskim udziałem własnym Kredytobiorcy na podstawie
umowy zawartej z przez Bank Millenium S.A. z TUiR CIGNA STU S.A.”
§ 9 pkt. 10) [klauzula skutkująca możliwością żądania zwrotu nadpłaconych kwot]:
„Kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu Bankowi kosztów ubezpieczenia w
wysokości X zł. za pierwszy 36-miesięczny okres trwania ochrony ubezpieczeniowej.”
§ 9 pkt. 11) [klauzula skutkująca możliwością żądania zwrotu nadpłaconych kwot]:
„Jeżeli w ciągu okresu 36 miesięcy ochrony ubezpieczeniowej saldo zadłużenia z tytułu
udzielonego kredytu nie stanie się równe lub niższe niż X zł, Kredytobiorca
zobowiązany jest do zwrotu kosztów ubezpieczenia za kolejny 36-miesieczny okres
udzielonej Bankowi przez TUiR CIGNA STU S.A. ochrony ubezpieczeniowej, o czym
Kredytobiorca zostanie powiadomiony przez Bank na piśmie.”
2. Umowa o kredyt hipoteczny z 2006 r. i z 2007 r. (Bank Millenium S.A.):
§ 2 ust. 2 [klauzula skutkująca nieważnością całej umowy]:
„Kredyt jest indeksowany do CHF, po przeliczeniu wypłaconej kwoty zgodnie z kursem
CHF według Tabeli Kursów Walut Obcych obowiązującej w Banku Millenium w dniu
uruchomienia kredytu lub transzy. Po uruchomieniu kredytu lub pierwszej transzy
kredytu wypłaconego w transzach Bank wysyła do Kredytobiorcy pismo, informujące o
wysokości pierwszej raty kredytu, kwocie kredytu w CHF oraz jego równowartości w
PLN zgodnie z kursem kupna CHF według Tabeli Kursów Walut Obcych obowiązującej
w Banku Millennium w dniu uruchomienia kredytu, transzy, przy czym zmiany kursów
walut w trakcie okresu kredytowania mają wpływ na wysokość kwoty zaciągniętego
kredytu oraz raty kapitałowo odsetkowej.”
§ 7 ust. 1 [klauzula skutkująca nieważnością całej umowy]:
„Kredytobiorca zobowiązuje się spłacić kwotę kredytu CHF ustaloną zgodnie z § 2 w
złotych polskich, z zastosowaniem kursu sprzedaży CHF obowiązującego w dniu
płatności raty kredytu, zgodnie z Tabelą Kursów Walut Obcych Banku Millenium S.A.”
§ 9 ust. 7 [klauzula skutkująca możliwością żądania zwrotu nadpłaconych kwot]:
„Dodatkowe zabezpieczenie kredytu do czasu, gdy saldo zadłużenia z tytułu
udzielonego kredytu nie stanie się równe lub niższe X zł, stanowi ubezpieczenie
kredytów hipotecznych z niskim udziałem własnym Kredytobiorcy na podstawie
umowy zawartej z przez Bank Millenium S.A. z TUiR CIGNA STU S.A.”
§ 9 ust. 8 [klauzula skutkująca możliwością żądania zwrotu nadpłaconych kwot]:
„Kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu Bankowi kosztów ubezpieczenia w
wysokości X zł. za pierwszy 36-miesięczny okres trwania ochrony ubezpieczeniowej.”
§ 9 ust. 9 [klauzula skutkująca możliwością żądania zwrotu nadpłaconych kwot]:
„Jeżeli w ciągu okresu 36 miesięcy ochrony ubezpieczeniowej saldo zadłużenia z tytułu
udzielonego kredytu nie stanie się równe lub niższe niż X zł, Kredytobiorca
zobowiązany jest do zwrotu kosztów ubezpieczenia za kolejny 36-miesieczny okres
udzielonej Bankowi przez TUiR CIGNA STU S.A. ochrony ubezpieczeniowej, o czym
Kredytobiorca zostanie powiadomiony przez Bank na piśmie.”
3. Umowa o kredyt hipoteczny z 2008 r. (Bank Millenium S.A.):
§ 2 ust. 2 [klauzula skutkująca nieważnością całej umowy]:
„Kredyt jest indeksowany do CHF, po przeliczeniu wypłaconej kwoty zgodnie z kursem
CHF według Tabeli Kursów Walut Obcych obowiązującej w Banku Millenium w dniu
uruchomienia kredytu lub transzy. Po uruchomieniu kredytu lub pierwszej transzy
kredytu wypłaconego w transzach Bank wysyła do Kredytobiorcy pismo, informujące o
wysokości pierwszej raty kredytu, kwocie kredytu w CHF oraz jego równowartości w
PLN zgodnie z kursem kupna CHF według Tabeli Kursów Walut Obcych obowiązującej
w Banku Millennium w dniu uruchomienia kredytu, transzy, przy czym zmiany kursów
walut w trakcie okresu kredytowania mają wpływ na wysokość kwoty zaciągniętego
kredytu oraz raty kapitałowo odsetkowej.”
§ 7 ust. 1 [klauzula skutkująca nieważnością całej umowy]:
„Kredytobiorca zobowiązuje się spłacić kwotę kredytu CHF ustaloną zgodnie z § 2 w
złotych polskich, z zastosowaniem kursu sprzedaży CHF obowiązującego w dniu
płatności raty kredytu, zgodnie z Tabelą Kursów Walut Obcych Banku Millenium S.A.”
§ 9 ust. 7 [klauzula skutkująca możliwością żądania zwrotu nadpłaconych kwot]:
„Dodatkowe zabezpieczenie kredytu do czasu, gdy saldo zadłużenia z tytułu
udzielonego kredytu nie stanie się równe lub niższe X zł, stanowi ubezpieczenie
kredytów hipotecznych z niskim udziałem własnym Kredytobiorcy na podstawie
umowy zawartej z przez Bank Millenium S.A. z TU InterRisk S.A.”
§ 9 ust. 8 [klauzula skutkująca możliwością żądania zwrotu nadpłaconych kwot]:
„Kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu Bankowi kosztów ubezpieczenia w
wysokości X zł.za pierwszy 36-miesięczny okres trwania ochrony ubezpieczeniowej.”
§ 9 ust. 9 [klauzula skutkująca możliwością żądania zwrotu nadpłaconych kwot]:
„Jeżeli w ciągu okresu 36 miesięcy ochrony ubezpieczeniowej saldo zadłużenia z tytułu
udzielonego kredytu nie stanie się równe lub niższe niż X zł, Kredytobiorca
zobowiązany jest do zwrotu kosztów ubezpieczenia za kolejny 36-miesieczny okres
udzielonej Bankowi przez TU InterRisk S.A. ochrony ubezpieczeniowej, o czym
Kredytobiorca zostanie powiadomiony przez Bank na piśmie.”
4. Umowa kredytu hipotecznego z 2008 r. i z 2009 r. (Euro Bank S.A.):
§ 1 ust. 4 [klauzula skutkująca nieważnością całej umowy]:
„Kwota Kredytu wyrażona w walucie obcej według kursu kupna waluty określonego w
Tabeli obowiązującej w Banku na dzień sporządzenia Umowy wynosi (…) CHF. Kwota
niniejsza ma charakter informacyjny i nie stanowi zobowiązania Banku. Wartość
kredytu wyrażona w walucie obcej w dniu uruchomienia Kredytu lub pierwszej Transzy
może być różna od podanej w niniejszym punkcie.”
§ 7 ust. 6 [klauzula skutkująca nieważnością całej umowy]:
„Kwoty rat spłaty kredytu indeksowanego do waluty obcej a spłacane w PLN,
przeliczane po kursie sprzedaży danej waluty zgodnie z Tabelą obowiązującą w dniu
poprzedzającym dzień spłaty Raty określonym w Umowie.”
5. Regulamin udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych przez Euro Bank S.A.:
§ 4 ust. 1 [klauzula skutkująca nieważnością całej umowy]:
„Bank udziela Kredytów hipotecznych w złotych polskich (PLN). Kredyt może być
indeksowany kursem waluty obcej zgodnie z Tabelą. Kredyt hipoteczny uruchamiany
jest w PLN.”
§ 6 ust. 1 [klauzula skutkująca nieważnością całej umowy]:
„Kredyt może zostać uruchomiony jednorazowo lub wieloetapowo w postaci Transz,
zgodnie z treścią Umowy. Wysokość zadłużenia z tytułu udzielanego kredytu
indeksowanego do waluty obcej wyrażona jest w walucie obcej, po przeliczeniu
uruchomionych środków po kursie kupna danej waluty zgodnie z Tabelą obowiązującą
w dniu ich uruchomienia.”
§ 11 ust. 5 [klauzula skutkująca nieważnością całej umowy]:
„Kwoty rat Kredytu indeksowanego do waluty obcej określane są w harmonogramie
spłaty w walucie obcej a spłacane w PLN, przeliczone po kursie sprzedaży danej
waluty zgodnie z Tabelą obowiązującą w dniu poprzedzającym spłatę Raty
określonym w Umowie.”
Co jeśli w mojej umowie z bankiem widnieją powyższe zapisy?
W takim wypadku, w pierwszej kolejności polecamy skontaktować się z profesjonalnym pełnomocnikiem trudniącym się w sprawach frankowych, bowiem jest duże prawdopodobieństwo uznania niektórych zapisów umowy frankowej za nieważne.